Financiamento BNDES: o que é, para qual empresa serve e como contratar uma linha de crédito?

CEOs e CFOs por muitas vezes perdem o sono pensando em investimentos que precisam fazer para colocar novos projetos em prática. Especificamente os CFOs contam com a ajuda dos profissionais da área de planejamento e controladoria para verificar a viabilidade de tais investimentos.

A falta de dinheiro em caixa e números financeiros que não batem com o planejado no orçamento empresarial podem deixar controllers com a pulga atrás da orelha. Muitas vezes, a opção está em levantar capital para alavancagem financeira ou operacional. Nessa hora, vem a pergunta: Quem poderá ajudar?

Talvez seja hora de procurar por investidores, ou, talvez, a luz no fim do túnel pode vir dos bancos. Nesse caso, a resposta pode estar no Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, o conhecido BNDES.

No entanto, antes mesmo de pensar em quem poderá ajudar a injetar capital na empresa é preciso fazer uma análise bem completa sobre a viabilidade do investimento. Para essa tarefa, controllers contam com a ajuda mais do que especial dos Indicadores Financeiros para Análise de Investimentos.

Justamente por entender que esses indicadores são essenciais na rotina dos profissionais de finanças, desenvolvemos um e-book que explica sobre VPL, VPLa, ROI, Payback, TIR e por aí vai. Caso interesse você, só clicar na imagem abaixo para acessá-lo:

Dito isso, vamos seguir adiante e conhecer um pouco mais sobre o Banco Nacional do Desenvolvimento, como funciona a linha de crédito para empresas e o empréstimo BNDES.

O que é BNDES?

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social foi criado em 1952 pelo então presidente Getúlio Vargas para fomentar o crescimento de variados setores econômicos do Brasil. Classificado como autarquia, o BNDES nasceu como uma letra a menos (era BNDE) e com o objetivo de ajudar nosso país a se desenvolver.

O Banco é vinculado ao Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior (portanto, é um órgão público). Aliás, justamente por ser uma empresa pública é que o Banco Nacional do Desenvolvimento avalia a concessão do apoio com foco no impacto socioambiental e econômico no Brasil.

Atualmente, é o principal instrumento do Governo Federal para financiamentos para negócios de longo prazo e investimentos em todos os setores econômicos do Brasil. O banco atua no financiamento e projetos que englobam desde obras para infraestrutura até investimentos na indústria, comércio e agricultura. Confira os ramos de empresas que o BNDES pode auxiliar:

• Agropecuária;
• Cultura e economia criativa;
• Desenvolvimento regional e territorial;
• Exportação;
• Indústria, comércio e serviços;
• Infraestrutura;
• Inovação;
• Meio ambiente; e
• Micro, pequenas e médias empresas.

Incentivo a projetos sociais também estão no portfólio do BNDES (não é à toa que é um banco de Desenvolvimento Econômico Social). Portanto, além de oferecer condições especiais para micro, pequenas e médias empresas, o banco possui linhas de investimentos destinadas para saneamento básico, agricultura familiar, saúde, educação e transporte urbano.

Qual tipo de empresa é indicada a linha de crédito BNDES?

As opções oferecidas pelo Banco Nacional do Desenvolvimento focam desde o empreendedor individual às grandes empresas. Ou seja, a lista de atuação do BNDES inclui empresários individuais, microempreendedores, produtores rurais e caminhoneiros, MPMEs (micro, pequenas e médias empresas) e grandes corporações.

Importante destacar que o BNDES tem como prioridade facilitar que micro, pequenas e médias empresas tenham acesso ao crédito. Por isso, são oferecidas condições especiais para MPMEs. Falando sobre classificação, o Banco de Desenvolvimento Econômico e Social classifica seus clientes por porte, de acordo com a Receita Operacional Bruta Anual ou Renda Anual (no caso de pessoas físicas).

• Microempresa: Menor ou igual a R$ 360 mil;
• Pequena empresa: Maior que R$ 360 mil e menor ou igual a R$ 3,6 milhões;
• Média empresa: Maior que R$ 3,6 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões;
• Grande empresa: Maior que R$ 300 milhões.

De acordo com o BNDES, a classificação por porte permite que o banco consiga oferecer  linhas, programas e condições específicas de acordo com as características de cada setor.

Quais são os serviços e programas do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Social?

Antes de mais nada, de acordo com a página do BNDES, o banco possui instrumentos de financiamentos destinados a um ou mais perfis de clientes, dentre os quais:

• Empresas sediadas no Brasil;
• Empresários individuais (pessoa física ou jurídica);
• Microempreendedores individuais (pessoa jurídica);
• Entidades ou órgãos públicos, da administração direta e indireta, das esferas Federal, Estadual, Municipal e do Distrito Federal;
• Fundações e associações de direito privado;
• Cooperativas;
• Pessoas físicas domiciliadas e residentes no país, desde que exerçam atividades econômicas e sejam devidamente registradas, como por exemplo caminhoneiros e produtores rurais;
• Consórcios e condomínios que exerçam atividade produtiva; e
• Sindicatos e clubes.

A seguir, abordaremos algumas das linhas de crédito do BNDES.

Cartão BNDES

A mais conhecida linha de crédito para empresas, o Cartão BNDES destina-se a micro, pequenas e médias empresas de controle nacional. Trata-se de um crédito rotativo e pré-aprovado de até R$ 2 milhões, com baixas taxas de juros.

O cartão possibilita empresas a comprarem equipamentos, maquinários e outros insumos necessários ao desenvolvimento e sucesso do negócio. Ele pode ser emitido por bancos públicos e privados. O Banco Nacional do Desenvolvimento disponibiliza o simulador BNDES. Pela ferramenta é possível verificar as possibilidades de parcelamento de acordo com o valor a ser solicitado. O simulador pode ser acessado na página do banco.

Para mais informações sobre o cartão, recomendamos o Portal de Operações.

BNDES Finame

Esta é uma linha de crédito para empresas que precisam de financiamento para produção e aquisição de máquinas e equipamentos nacionais previamente credenciados no BNDES. São três as linhas de financiamento do BNDES Finame. Cada uma com objetivos e condições específicas:

• BK Aquisição e Comercialização: financiamento para aquisição e comercialização de máquinas, equipamentos, sistemas industriais, bens de informática e automação, ônibus, caminhões e aeronaves executivas;
• BK Produção: financiamento de capital de giro destinado à produção de máquinas, equipamentos e bens de informática e automação;
• Moderniza BK: financiamento à modernização de máquinas e equipamentos instalados no país, com fornecimento contratado com os proprietários dos bens.

As operações do BNDES Finame são realizadas via instituições financeiras credenciadas.

BNDES FGI

O BNDES FGI surgiu para acabar com as dificuldades que empresas e empreendedores de menor porte enfrentavam para atender garantias exigidas por instituições financeiras. Trata-se de um fundo garantidor de risco de crédito. O que isso significa?

Fundo garantidor de risco de crédito nada mais é do que um instrumento usado para complementar garantias de operações de financiamento para negócios. O BNDES FGI compartilha o risco assumido pelo banco que faz a operação de crédito. Dessa forma, ajuda a complementar as garantias exigidas pelo banco financiador.

BNDES Automático

Tipo de Financiamento BNDES que pode ser obtido por empresas de variados setores e portes (MPMEs, médias-grandes e grandes empresas). O BNDES Automático é uma linha de crédito que oferece financiamento de até R$ 20 milhões para projetos de investimento.

BNDES Finem

O BNDES Finem possui linhas de crédito para diferentes setores, conforme abaixo:

• BNDES Finem - Saneamento Ambiental e Recursos Hídricos: voltado para projetos de investimentos públicos ou privados focados na universalização do acesso aos serviços de saneamento básico e à recuperação de áreas ambientalmente degradadas. Oferece financiamento para empresas a partir de R$ 20 milhões.
• BNDES Finem - Mobilidade Urbana: voltado para projetos de investimentos de interesse público focados na mobilidade urbana. Oferece financiamentos a partir de R$ 20 milhões.
• BNDES Finem - Eficiência Energética: projetos voltados à redução do consumo de energia e aumento da eficiência do sistema energético nacional. Oferece financiamento para empresas a partir de R$ 10 milhões.

BNDES Progeren

Financiamento para capital de giro. O objetivo do BNDES Progeren é ampliar a produção, o emprego e a massa salarial.

BNDES Exim

Linha de crédito para empresas que buscam incentivos para exportação de bens e serviços. O BNDES Exim oferece cinco modalidades:

• BNDES Exim Pré-Embarque: linha de crédito BNDES para a produção de bens para exportação;
• BNDES Exim Pré-Embarque Empresa Inovadora: financiamento para exportação de bens de capital, bens de consumo e serviços de tecnologia da informação (TI) desenvolvidos no Brasil. Esta modalidade é voltada às empresas inovadoras;
• BNDES Exim Pré-Embarque empresa Âncora: financiamento BNDES para a exportação bens, efetuada por intermédio de uma empresa âncora;
• BNDES Exim Pós-Embarque Bens ou Serviços: voltado para exportação de bens nacionais e serviços associados (modalidade Bens), ou para exportação de serviços nacionais, incluindo os bens de fabricação nacional a serem utilizados e/ou incorporados ao empreendimento.
• BNDES Exim Automático: financiamento voltado à comercialização de bens nacionais no exterior, por meio de bancos estrangeiros.

BNDES Microcrédito - Empreendedor

Esta modalidade oferece financiamentos para empresas de até R$ 20 mil a microempreendedores formais e informais.

Quando assunto é linha de crédito para empresas, o BNDES oferece diversas opções. Para este artigo elencamos apenas algumas, mas você pode conferir todas as opções no site, bem como informações mais detalhadas sobre como conseguir empréstimo empresarial para cada modalidade.

Como contratar um financiamento empresarial pelo BNDES?

Acabamos de falar sobre algumas modalidades de empréstimo para empresas. Nos casos de MPMEs, para contratar uma linha de crédito é preciso primeiramente verificar em qual classificação a sua empresa se enquadra. Para isso, o próprio Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social disponibiliza uma ferramenta no Canal do Desenvolvedor MPME.

Após essa verificação, uma proposta deve ser enviada aos agentes financeiros credenciados BNDES. Um agente fará a análise de crédito, podendo aceitar ou não o pedido conforme a política operacional e de crédito.

Para empresas de qualquer porte, o financiamento pode ser solicitado diretamente ao Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (apoio direto) ou por meio de instituições financeiras credenciadas (apoio indireto):

• Apoio indireto: neste caso o cliente procura um agente financeiro credenciado pelo BNDES. Duas modalidades se enquadram como operação indireta: automática (operações de financiamento com valor até R$ 20 milhões, não sendo necessário passar por avaliação prévia do BNDES) e não automática (com valor mínimo de R$ 20 milhões e necessidade de apresentação da consulta prévia).
• Apoio direto: para esta modalidade as solicitações devem ser enviadas ao Departamento de Prioridades (DEPRI) do BNDES. Neste caso, o cliente deve apresentar o pedido ao BNDES por meio do Roteiro de pedido de financiamento.

A forma (indireta ou direta) dependerá da finalidade e do valor a ser financiado. E, claro, lembramos que independente da modalidade da linha de crédito a ser solicitada, é preciso que o controller avalie se existirá dinheiro em caixa para o pagamento do empréstimo. Nessa avaliação, algumas questões têm que ser analisadas, como:

• Qual é a Previsão de Vendas e Recebimentos no próximo ano?
• Quais as Previsões de Pagamentos (Despesas e Custos)?
• Qual a Disponibilidade Financeira?
• Quanto há de recursos sobressalentes para Investimentos?
• Qual será a Necessidade de Capital de Giro para manter a operação?

As respostas a essa pergunta devem estar embutidas na Projeção do Fluxo de Caixa. Com o objetivo de apoiá-lo nesta tarefa, elaboramos um Modelo de DFC (Demonstrativo de Fluxo de Caixa) gratuito para você baixar e usar no acompanhamento do desempenho financeiro de sua empresa (e assim, poder verificar se o financiamento BNDES contribuirá com o negócio). Para fazer o download, clique no botão abaixo:

Concluindo

O BNDES atua para gerar rendas, emprego e promover melhorias sociais nos variados setores da economia do nosso país. Como vimos, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social possui diversas ações para apoiar o comércio, empresas, indústrias e empreendedores individuais.

Atualmente, é o principal instrumento do Governo Federal para financiamentos de longo prazo e investimentos em todos os setores econômicos do Brasil. No entanto, lembramos que antes mesmo de pensar em injetar capital na empresa por meio do BNDES é preciso fazer uma análise bem completa sobre a viabilidade do investimento. Para essa tarefa, controllers contam com a ajuda dos Indicadores Financeiros para Análise de Investimentos. Além disso, é preciso que a Projeção do Fluxo de Caixa esteja em dia.

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