Conheça a Certificação CFP e saiba como ser um Planejador Financeiro Certificado

De acordo com uma notícia publicada pela Associação Brasileira de Planejadores Financeiros (também conhecida como Planejar) o número de planejadores financeiros certificados vem aumentando ano após ano no Brasil. Atualmente, o país ocupa a 10ª posição no ranking da Financial Planning Standards Board (FPSB) com 2.919 detentores da Certificação CFP.

Esses dados vêm ao encontro de algo que sempre frisamos aqui no blog: profissionais financeiros e da área de controladoria, cada vez mais exigidos em suas profissões, estão sentindo a necessidade de especializar-se. Seja para almejar uma carreira de CFO (falamos sobre isso no artigo De Controller a CFO: o caminho das pedras!), para buscar uma recolocação, mudar de ares dentro da área financeira, ou para dar um upgrade no currículo, o fato é que fazer as certificações serem parte do plano de carreira é cada vez mais fundamental.

Mas sair por aí investindo em certificações sendo um objetivo não faz sentido. Tão essencial quanto ter uma certificação, é planejar a carreira. A Gestão de Carreira nada mais é do que dirigir a vida profissional para atingir um propósito e um objetivo. A definição dos objetivos e planejamento das ações necessárias para alcançá-lo ficam registradas no Plano de Carreira. E, por isso, desenvolvemos um guia para você criar seu Plano de Carreira na área da Controladoria. Nesse material você verá:

• A evolução na carreira profissional;
• A evolução na empresa;
• Como elaborar um plano de carreira para a controladoria.

Para baixá-lo, é só clicar na imagem abaixo:

Já falamos de alguns certificados aqui que devem constar no Plano de Carreira de controllers e profissionais financeiros, como:

• Certificação FP&A
• CertIFR – Certificate in International Financial Reporting
• DipIFR – Diploma in International Financial Reporting

Recomendamos que você salve a leitura de cada um deles para depois, porque agora o assunto da vez é um certificado um pouco diferente e que abre portas para trabalhar inclusive com finanças pessoais: Certificação CFP (Certified Financial Planning).

Sobre a carreira de Planejador Financeiro

Podemos dizer que planejadores financeiros são também conselheiros (em inglês, além de Financial Planner, eles são chamados de Financial Advisor), pois sua função principal é aconselhar seus clientes a atingirem seus objetivos financeiros.

Eles podem trabalhar tanto com indivíduos quanto famílias e empresas. Para este último grupo, o foco maior é fazer com que a organização tenha o que for necessário para alcançar metas financeiras e orçamentárias de curto e longo prazos descritas no orçamento empresarial e planejamento estratégico.

Nas empresas, um planejador financeiro está capacitado a analisar e fornecer orientações sobre:

• Fluxo de caixa,
• Cenários,
• Investimentos,
• Receita projetada,
• Gerenciamento de dívida,
• Benefícios para funcionários,
• Entre outros.

Estes profissionais utilizam diversas ferramentas financeiras que os controllers conhecem muito bem. Uma delas é a Projeção de Cenários Econômicos e Financeiros, que já comentamos neste artigo. Caso você precise entender melhor sobre os cenários “What if”, recomendamos também o modelo de planilha para projeção de cenários que desenvolvemos para download gratuito. Conforme destacado a imagem abaixo, na planilha, além do cenário base, é possível fazer a simulação dos cenários otimistas e realistas. Para baixar a planilha, basta clicar na imagem abaixo:

Com o que abordamos brevemente até aqui você já deve ter percebido que o planejador financeiro exerce um papel fundamental no bem-estar financeiro de uma empresa. Portanto, impactam substancialmente o futuro financeiro de uma organização.

Assim como a atividade de planejamento financeiro empresarial exige profissionais qualificados, idôneos, capazes de avaliar as necessidades de cada cliente e de fornecer orientações que apoiem tomadas de decisão, o mesmo dizemos do Planejador Financeiro Pessoal, o qual, entre suas atribuições, exerce as seguintes atividades:

• Elabora o orçamento doméstico,
• Garante o futuro dos filhos,
• Garante recursos para uma aposentadoria tranquila,
• Planeja a médio e longo prazos as finanças do cliente.

O exercício do papel de planejador financeiro não é regulamentado. Isso significa que qualquer um pode atuar como um profissional da área, desde que essa atuação seja limitada ao planejamento. Caso queira fazer recomendações de investimentos ou gerenciar a carteira de investimentos de um cliente, é necessário que o planejador tenha certificações emitidas pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), de Consultor de Valores Mobiliários e de Administrador de Carteiras.

Existem também outras certificações para os financial planners que, embora não sejam legais como as emitidas pela CVM, atestam que o profissional possui conhecimentos técnicos e padrões de ética e integridade. No Brasil temos a estrela deste artigo: o CFP.

A Certificação CFP

O Certified Financial Planner (CFP), conhecido no Brasil por Planejador Financeiro Certificado, foi criado nos Estados Unidos e é emitido pelo Certified Financial Planner Board of Standards. No nosso país, a Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros, antigo Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros – IBCPF) é a única entidade afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board), sendo também a única que possui a autorização de conceder a Certificação CFP para profissionais que atendam aos padrões mundiais desta certificação, resumidos nos 4 E’s:

• Exame: passar no exame aplicado pela Planejar.
• Educação: comprovar educação (no próximo tópico falamos sobre isso) e seguir o programa de educação continuada.
• Experiência Profissional: comprovar experiência profissional em algumas das áreas cobertas pelo exame de certificação.
• Ética: assinar o código de ética e melhores práticas profissionais da Certificação CFP®.

A certificação CFP é reconhecida como o mais alto padrão em planejamento financeiro pessoal. Isso porque ela atesta que os profissionais da área estão aptos a fornecerem a seus clientes conselhos financeiros estratégicos e abrangentes.

Além disso, é importante destacar que detentores da certificação CFP estão aptos a trabalharem em diversas áreas, como empresas de planejamento financeiro, de consultoria de investimento, multi family offices, bancos e demais instituições financeiras.

Requisitos para tornar-se um Planejador Financeiros Certificado

Bom, antes de vermos como é a prova para a obtenção de um CFP, vamos aos requisitos essenciais. O candidato deve:

• Possuir ensino superior completo, em curso reconhecido pelo MEC (necessária a comprovação);
• Comprovar, no mínimo, três anos de experiência profissional no relacionamento direto com clientes pessoas físicas, em pelo menos uma das atividades:
  – Processo de planejamento financeiro pessoal como um todo,
  – Investimentos,
  – Seguros,
  – Planejamento de aposentadoria,
  – Planejamento fiscal,
  – Planejamento sucessório.

Profissionais que mantenham relacionamento direto com clientes pessoas físicas terão que cumprir e comprovar esse quesito. Exceções são analisadas pela Comissão de Certificação da Planejar. Importante ressaltar que, caso o candidato tenha atuado como estagiário ou trainee em uma das atividades indicadas acima, será considerado o tempo em 50%.

E como é o exame do CFP?

A prova de certificação CFP® no Brasil possui 6 módulos:

• Planejamento Financeiro e Ética
• Gestão de Ativos e Investimentos
• Planejamento de Aposentadoria
• Gestão de Riscos e Seguros
• Planejamento Fiscal
• Planejamento Sucessório

Em cada módulo são atestados conhecimentos específicos, e para que você tenha uma visão mais ampla, recomendamos que acesse o manual do candidato da prova realizada em 13/08/2017. O Certificado CFP permite que a prova seja realizada de forma completa, ou por módulos:

• No exame completo o candidato tem 7 horas e 5 minutos para responder às 140 questões de múltipla escolha, com 4 alternativas de respostas cada. O valor da prova é de R$ 1160,00 (informações referentes ao exame ocorrido em agosto/2017).
• Para os exames modulares o valor da inscrição é de R$ 300,00 por módulo (valor referente ao exame ocorrido em agosto/2017). O tempo de duração e o número de questões varia de acordo com o módulo.

Em 2017, o próximo exame ocorrerá no dia 03 de dezembro nas cidades:

• Belo Horizonte (MG)
• Brasília (DF)
• Curitiba (PR)
• Porto Alegre (RS)
• Recife (PE)
• Rio de Janeiro (RJ)
• São Paulo (SP)

Para ficar por dentro de outras datas, inscrições e demais informações, recomendamos o site da Planejar.

Importante destacar que de acordo com a Planejar a prova de Certificação do CFP® não testa teorias ou conteúdos extraídos de bibliografia recomendada. O foco do exame é testar a habilidade do profissional em aplicar conhecimentos de planejamento financeiro integrados à realidade nacional.

Como se preparar para o exame de CFP?

A própria Planejar, por ser a instituição oficial no Brasil que aplica a prova, disponibiliza em seu site a relação das instituições credenciadas. O candidato que sentir-se qualificado em realizar o exame pulando a parte de preparação, pode fazê-lo, no entanto, para aqueles que gostariam de um estudo mais focado para a Certificação CFP, os locais credenciados são:

• FK Partners
• Practa Treinamento e Educação Financeira

Outras instituições de ensino que oferecem cursos:

• Trader Brasil
• G10 Consultoria e Treinamento

Concluindo (sobre controllers)

Opções não faltam para profissionais de finanças evoluírem ou darem um outro rumo à carreira. Inclusive, no artigo Controller é uma das profissões em alta: veja quanto ganha o Controller e como se tornar um falamos sobre isso e mostramos algumas vantagens em ser um profissional da área de controladoria.

Neste artigo vimos também a opção de atuar como Planejador Financeiro, o que traz uma vivência diferente da área de finanças. Para aqueles que desejam qualificar-se como tal, a recomendação é que possuam a Certificação CFP, afinal, hoje em dia certificações no currículo são cada vez mais requisitadas, não é mesmo?

Caso você esteja em busca de novos ares, aproveitamos para convidá-lo a acessar a plataforma de vagas para controllers. Também temos também um modelo de Currículo para ajudá-lo a se destacar ainda mais nessa empreitada. Para acessá-lo, clique na imagem abaixo:

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