Open finance

Open finance é o sistema de compartilhamento padronizado de dados e serviços financeiros entre instituições autorizadas pelo Banco Central, feito com o consentimento do cliente.

O tema aparece nos eventos da área: o artigo sobre os principais eventos de FP&A de 2026 o lista, ao lado da inteligência artificial e dos ativos digitais, entre os assuntos que ajudam a entender o contexto das decisões financeiras.

O funcionamento junta regra, instituições e cliente. A regra vem do Banco Central, que regula o compartilhamento. As instituições financeiras e demais instituições autorizadas compartilham dados e serviços entre si. E o cliente autoriza: sem o consentimento dele, nada é compartilhado.

O Controller Cast #35 sobre fintechs usa o nome open banking para a regulação do Banco Central que permite compartilhar dados e serviços financeiros entre instituições, e cita o open banking entre os nichos em que o número de fintechs cresce.

Como exercício, uma rede de padarias hipotética mantém contas em dois bancos, e a controladoria baixa e importa o extrato de cada um para consolidar o caixa.

Pelas premissas do exemplo, as duas instituições participam do sistema e a que recebe os dados os mostra junto com os da própria conta. A empresa pode autorizar essa instituição a receber os dados da conta que mantém na outra, e a controladoria consulta as duas num só lugar, sem baixar os arquivos. Se a empresa não autoriza, nada é compartilhado.

Antes de contar com o compartilhamento, o financeiro deveria se perguntar o que ele muda e o que não muda.

É um software ou uma regra? É uma regulação do Banco Central, e não um produto: nenhuma ferramenta, sozinha, é o open finance.

O cliente autorizou? O compartilhamento depende do consentimento, e sem ele não há dado a usar.

O dado que chega dispensa a conferência? Não dispensa: o artigo sobre conciliação bancária diária, que trata de integração bancária e não de open finance, mostra que, mesmo com o extrato chegando sozinho e a conciliação rodando automaticamente, o gestor ainda intervém nas divergências, e a conciliação bancária segue sendo a conferência dos registros com o extrato.

• Artigo: a trajetória de uma CFO de tecnologia financeira: apresenta o open banking como uma das megatendências, ao lado da regulação e da IA, no contexto de uma empresa de soluções para bancos.
• Artigo: o que as fintechs mudaram no acesso a serviços financeiros: mostra serviços como pedir empréstimo e aumentar o limite do cartão feitos por aplicativo.
• Artigo: a baixa automática ligada ao extrato bancário: descreve como ligar o sistema ao extrato e casar o que foi pago com o previsto.