Ferramentas para otimizar processos, reduzir erros e aumentar a segurança nas transações não faltam na área financeira. Também não faltam ferramentas para simplificar a gestão de cobranças e pagamentos, e uma delas é o Débito Direto Autorizado, conhecido também pela sigla DDA.
Como você verá a seguir, a solução destaca-se como uma alternativa prática e eficiente na hora de pagar boletos. Mas afinal, o que é o Débito Direto Autorizado? Como ele funciona e quais suas vantagens? Essas - e outras - respostas, você encontra ao longo deste conteúdo. Boa leitura!
O que é o DDA?
DDA, ou Débito Direto Autorizado, é um sistema bancário que permite visualizar, de forma centralizada, todos os boletos emitidos em seu CNPJ ou CPF.
O “pai” do DDA é a Febraban (Federação Brasileira de Bancos). A entidade lançou a funcionalidade em outubro de 2009 com o objetivo de acabar - ou pelo menos reduzir - com os boletos impressos e, assim, tornar os pagamentos mais rápidos e eficientes. Com o Débito Direto Autorizado a Febraban conseguiu isso, além de facilitar a vida de PFs e PJs.
Isso porque, graças a ele, todos os boletos podem ser visualizados em um só lugar, diretamente no internet banking ou aplicativo bancário, antes mesmo de o pagamento ser realizado.
Como funciona o DDA na prática?
A maioria das instituições financeiras disponibiliza a função DDA. Portanto, caso você tenha alguma dúvida, verifique junto ao seu banco, fintech ou sistema de pagamento se o Débito Direto Automático está disponível e se há alguma taxa para utilizá-lo.
Uma vez confirmada a funcionalidade, é necessário autorizá-la por meio do internet banking ou aplicativo da instituição. Após essa autorização, sempre que um boleto for emitido para o CNPJ da empresa, ele será automaticamente registrado e exibido na conta, de forma digital, sem a necessidade de envio físico do documento.
O cliente, ou seja, o pagador, pode acessar a área DDA da sua instituição financeira e visualizar todos os boletos pendentes. Em seguida, pode optar por pagá-los, agendar o pagamento ou simplesmente não pagar, caso identifique algum erro ou não queira seguir com a cobrança naquele momento.
Se decidir autorizar/agendar o pagamento, o mesmo é efetuado e o comprovante fica disponível no sistema da instituição financeira.
Então DDA é o mesmo que débito automático?
O débito automático é uma outra funcionalidade que visa facilitar a gestão de cobranças e pagamentos. Ele é especialmente útil nas cobranças recorrentes e funciona da seguinte forma: uma vez autorizado, o valor de uma cobrança é debitado automaticamente da conta do pagador na data de vencimento. Ou seja, a autorização é dada uma única vez e o pagamento é feito todos os meses até que o cliente ou a empresa faça o cancelamento.
No Débito Direto Autorizado o dinheiro também é debitado da conta do pagador, mas isso somente ocorre depois de o pagamento ter sido autorizado. Note que, no caso do DDA, nenhum pagamento é realizado automaticamente. A sua função é exibir os boletos gerados no CPF ou no CNPJ do pagador em um único lugar, mas ele não faz nenhum pagamento sem que o usuário autorize manualmente.
DDA ou débito automático: qual utilizar?
Para tentar deixar mais claro a diferenças entre Débito Direto Autorizado e débito automático, lembre-se que:
- O DDA serve para facilitar a visualização dos boletos a vencer. Dependendo da instituição bancária, o usuário recebe uma mensagem de notificação de um boleto em vencimento, ajudando-o a lembrar da pendência financeira. No entanto, o pagamento somente ocorre mediante autorização. Isso quer dizer que, mesmo que seja um boleto de cobrança recorrente (como valor do condomínio do seu escritório), todo mês é necessário autorizar o pagamento.
- O débito automático não exibe os boletos pendentes, mas como o nome sugere, o pagamento é feito automaticamente na periodicidade e data acordadas. Como exemplo, pense na fatura do cartão de crédito da sua empresa. Se foi autorizado o pagamento automático, todo mês, na data de vencimento, a cobrança é realizada automaticamente.
Ok, mas qual escolher? A resposta é a mais sem graça possível: depende. Em primeiro lugar, é preciso avaliar o tipo de cobrança, pois nem tudo pode ser pago em DDA. Além disso, para pagamentos fixos e recorrentes - como o uso de um sistema de gestão orçamentária - o débito automático pode ser mais conveniente.
Em segundo, vale verificar o que mais faz sentido para a sua empresa. O DDA costuma ser bastante útil para manter o controle manual de cada boleto. Nesse cenário, ele pode fazer mais sentido para empresas com grande volume de boletos a pagar, com valores e fornecedores variados.
Entretanto, destacamos que as duas soluções são utilizadas de forma complementar: algumas despesas podem ser acompanhadas via DDA e outras, programadas no débito automático.
O que pode e não pode ser pago em Débito Direto Autorizado?
É isso mesmo! Nem tudo pode ser pago em DDA e, por esse motivo, é preciso entender os tipos de cobranças que são compatíveis com a funcionalidade. Veja na sequência:
O que pode ser pago com DDA
- Cobranças de empresas privadas;
- Mensalidades de escolas, cursos, condomínios, clubes, entre outros;
- Plano de saúde.
O que não pode ser pago com DDA
- Contas de serviço público, como energia, gás e água;
- Impostos como IPTU, IPVA, DAS e outras guias emitidas por órgãos públicos.
Como o DDA impacta a gestão financeira?
O DDA possibilita uma visão centralizada dos boletos pendentes. Isso ajuda a empresa a melhor se planejar e a agendar pagamentos de acordo com o fluxo de caixa. De um certo modo, a funcionalidade contribui para a organização dos pagamentos, principalmente no que diz respeito à priorização dos vencimentos e negociação dos prazos quando necessário.
O DDA é também uma maneira de evitar fraudes por boletos, pois a consulta dos mesmos é feita via sistema bancário (tirando a dependência dos boletos enviados por e-mails - um canal que costuma ser usado para golpes financeiros). E como aqui na Treasy nosso foco é a gestão do orçamento empresarial, o Débito Direto Autorizado também se mostra um aliado nesse processo. Ao oferecer mais previsibilidade, organização e segurança nas contas a pagar, o DDA contribui para uma gestão mais estratégica e conectada ao controle orçamentário da empresa.
Não apenas isso, mas a funcionalidade é uma maneira de o financeiro verificar as contas a pagar via boleto e os pagamentos via outros meios, e analisar se existe um equilíbrio entre entradas e saídas. Caso seja identificado algum problema, a solução pode estar na análise dos Prazos Médios de Recebimento e Pagamento. Entenda:
- Prazo Médio de Pagamento (PMP): tempo médio (em dias) entre a data da compra e o pagamento efetivo ao fornecedor.
- Prazo Médio de Recebimento (PMR): tempo médio (em dias) entre a venda e o efetivo recebimento do dinheiro.
Via de regra, os Prazos Médios de uma empresa influenciam a Necessidade de Capital de Giro (NCG) e, portanto, na saúde financeira e capacidade de investir. Se o PMR for maior que o PMP, por exemplo, a empresa precisará de capital de giro para cobrir o período entre o pagamento das despesas e o recebimento das vendas. Já se esse intervalo for equilibrado (ou até favorável), o negócio pode operar com mais fôlego e menos dependência de crédito.
Para saber como calcular o PMR e o PMP, acesse este conteúdo super completo:
👉 Prazos Médios de Pagamento e Recebimento: o que são e como calcular
E caso sua empresa esteja com problema de capital de giro, uma das maneiras de resolver a situação a curto prazo é cortando custos. Se esse for o seu caso, antes de tomar qualquer decisão, leia o artigo:
👉 Evitando armadilhas: fuja dos erros comuns na hora de reduzir custos
Concluindo
O Débito Direto Autorizado é uma funcionalidade criada pela Febraban e disponibilizada pelas instituições financeiras. Por meio dela, empresas e pessoas físicas conseguem ter uma visualização centralizada dos boletos a vencer e, se desejarem, agendar ou realizar os pagamentos.
O DDA é diferente do débito automático, pois ele não realiza o pagamento automaticamente na data de vencimento, exigindo, portanto, a autorização manual do usuário para que o pagamento seja efetivado. Para muitas empresas essa é uma vantagem, já que garante mais controle sobre o que será pago e quando.
Destacamos ainda que o Débito Direto Autorizado ajuda a trazer mais organização, segurança e previsibilidade para a rotina financeira no que se refere aos pagamentos de boletos bancários. Por isso, o DDA contribui para uma gestão mais eficiente do fluxo de caixa e do orçamento empresarial como um todo.
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