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Projeções financeiras para startups: como criar uma?

Publicado dia 18 de outubro de 2023
Renata Freitas de Camargo

Tempo médio de leitura

11 min

projeções financeiras para startups

Imagine que você tenha ido ao médico fazer um check-up. Ele passou diversos exames e, após alguns dias, você retornou no consultório e ficou sabendo que a glicose está alta e triglicerídeos e colesterol então! Junto com essa notícia, o profissional lista tudo o que pode acontecer se você não mudar o seu estilo de vida “para ontem”.

Você sai do consultório sem saber o que pensar porque a projeção não é nada agradável. Mas existe um lado bom dessa história. A parte positiva é que, agora que você sabe do pior cenário, tem as informações que necessita para tomar iniciativas, reverter a situação e evitar que o problema se agrave. 

Leve agora esse mesmo cenário para as projeções financeiras para startups. Graças a elas, negócios como o seu podem projetar como o futuro financeiro será. 

Entenda tudo a seguir e veja também como criar uma projeção financeira aí na sua empresa. Boa leitura!

O que é uma projeção financeira para startups?

Uma projeção financeira para startups é uma estimativa futura dos resultados e desempenho financeiros. Não se trata de suposições sem embasamento, uma vez que ela normalmente inclui projeções de receitas, despesas, fluxo de caixa e itens do balanço.

Portanto, a partir de um conjunto de pressupostos, a projeção é utilizada para ajudar as empresas a planejar o futuro e a tomar decisões informadas sobre investimentos e outras questões estratégicas. 

Importante destacar que, apesar de as projeções darem uma previsão do futuro, elas devem ser tratadas nas startups como um plano de execução a ser seguido.

Perceba que existe uma diferença entre projeção financeira e previsão financeira. Apesar de ser comum vermos os termos sendo utilizados como sinônimos, entenda que:

  • Uma projeção financeira descreve os resultados financeiros com base no que pode acontecer em vários cenários hipotéticos.
  • Uma previsão descreve os resultados financeiros com base no que CFO, CEO e diretoria esperam que aconteça, dadas as condições, planos e intenções atuais.

Por que as projeções financeiras são importantes?

As projeções financeiras para startups são como uma bússola que guia o negócio para a direção certa. Voltando a fazer um paralelo com a medicina, elas seriam as batidas do coração, que refletem os sinais vitais da empresa.

Para investidores e outras partes interessadas, a ferramenta fornece dados concretos para que eles possam avaliar a saúde financeira da startup e o seu potencial de crescimento e rentabilidade.

Por essa razão, muito mais do que apenas apresentar números, a projeção financeira ajuda a entender a história de uma organização . Além disso, ela serve como uma ferramenta de controle. Isso porque, caso haja alguma variação na projeção, os profissionais de controladoria e do financeiro podem antecipar ações corretivas, como no caso de evitar que a empresa se afunde em dívidas.

Destacamos ainda que as projeções financeiras para startups são comumente usadas em:

  • Planos de negócios;
  • Projeções de desempenho financeiro para potenciais investidores;
  • Otimização de processos internos (como no caso do processo orçamentário);
  • Solicitações de empréstimo ou linha de crédito.

Não podemos deixar de mencionar ainda que a ferramenta impacta significativamente no orçamento da startup. Isso porque, se positiva, a projeção pode apontar para um cenário confortável de aumento de despesas e até mesmo para financiar o seu crescimento. Já se for menos favorável, pode indicar a necessidade de ser mais conservador com contratações, custos de marketing, investimentos etc.

Projeção financeira para startups e cenários

Por falar em cenários, talvez a importância principal das projeções financeiras seja a de justamente preparar a startup para as diferentes possibilidades. Para isso, elas ajudam a direcionar as atenções para o futuro e responder a perguntas do tipo: “e se tal coisa acontecer?”.

Em suma, a construção de cenários permite olhar para meses e anos à frente e estabelecer estratégias para minimizar riscos e maximizar oportunidades. A partir daí pode-se criar cenários otimista, pessimista e realista.

No vídeo abaixo, Daniel Fernandes, co-founder da Treasy, explica de modo bem preciso (em dois minutos) o que é e qual a importância da construção de cenários:

[vídeo] https://www.youtube.com/watch?v=AzF35t_G7mw

Principais componentes das projeções financeiras para startups

As projeções financeiras para startups ou qualquer outro tipo de empresa baseiam-se em três relatórios: a Demonstração de Resultados do Exercício (DRE), a Demonstração de Fluxo de Caixa (DFC) e o Balanço Patrimonial (BP). Essa tríade compõe o que se considera essencial para a preparação de projeções financeiras precisas e completas.

Além dos três demonstrativos contábeis, é preciso considerar também a projeção de vendas, que traz uma estimativa do montante de receitas que a empresa prevê receber em um determinado período futuro, por conta da quantidade de produtos ou serviços que espera vender.

Por fim, mas não menos importante, uma projeção financeira para a sua startup precisa considerar os desembolsos com mão de obra, despesas operacionais, investimentos, entre outros. A seguir você entenderá melhor.

Como criar uma projeção financeira para sua startup?

Como você pode ver, estamos falando de uma ferramenta bastante útil para conseguir atrair a atenção de investidores. Por esse motivo, se o desempenho da sua startup estiver constantemente desalinhado com a projeção, pode passar a imagem de que os responsáveis não entendem do mercado.

Essa é a razão pela qual criar uma projeção financeira para sua startup é um trabalho que exige muita atenção. Na hora de elaborar uma, considere os itens:

Faça a projeção de vendas

Quantas unidades dos seus produtos ou serviços você venderá durante o tempo da projeção (por exemplo, nos próximos três anos)? Quantos clientes você espera conquistar e quanto lucro espera ter?

No artigo Guia completíssimo sobre como elaborar o Orçamento de Vendas para sua empresa! Saiba tudo sobre Projeção de Faturamento e saia na frente! ensinamos como fazer a projeção de vendas.

Elabore o orçamento de despesas

A projeção financeira para a sua startup precisa considerar não somente os ganhos, mas também os desembolsos previstos no período que cobre a projeção. É preciso levar em conta:

  • Orçamento de deduções de vendas e despesas variáveis (como comissões, impostos, etc.)
  • Orçamento de custos da produção
  • Orçamento de RH ou mão de obra
  • Orçamento de despesas operacionais (gastos fixos)
  • Orçamento de Marketing
  • Orçamento de investimentos

Analise os demonstrativos contábeis

Lembra dos três relatórios que comentamos mais acima (DRE, DFC e BP)? Pois é, cada um deles é como se fosse uma carta em um baralho que, quando virada, traz as informações que ajudam a desenhar o futuro. 

Para você entender:

  • Com o DRE é possível detalhar cada passo que compõe o resultado líquido da startup em um exercício por meio do confronto das Receitas, Custos e Despesas apuradas, gerando informações significativas para tomadas de decisão.
  • Com o DFC é possível estimar as entradas e saídas de dinheiro que afetarão o caixa da organização. Mostra uma visão realística de como o negócio está se saindo.
  • Com o BP é possível ter uma visão consolidada da evolução da empresa em um determinado intervalo de tempo. É indispensável para manter o controle de custos e acompanhar seu patrimônio. 

Se você precisar de uma mão para elaborar os três relatórios, clique no link correspondente e baixe as planilhas gratuitas que disponibilizamos:

  • Planilha de Demonstrativo de Resultados do Exercício
  • Planilha de Demonstrativo de Fluxo de Caixa
  • Planilha de Balanço Patrimonial

Crie os cenários

Com base em todas as informações coletadas, é hora de fazer a projeção para diferentes cenários.

Note que elaborar cenários nada mais é do que arte de fazer as perguntas certas. Por exemplo:

  • Se as vendas aumentarem, quantos novos profissionais precisaremos contratar para dar conta da demanda? Como isso impacta o orçamento de RH?
  • Se precisarmos dar suporte ao aumento de produção, teremos mais Necessidade de Capital de Giro (NCG)? Esse capital será próprio ou de terceiros? Pagaremos juros por isso?
  • Se reduzirmos o volume de vendas, qual será o gasto que teremos com demissões de profissionais que ficarão ociosos?

Para ajudar você, criamos um modelo de planilha para baixar gratuitamente. Ela é super simples de usar e já está preparada para três simulações: cenário realista, cenário otimista e cenário pessimista.

Clique na imagem abaixo e faça o download:

Planilha Análise e Simulação de Cenários

Atualize as projeções financeiras para a sua startup

Você foi ao médico, fez os exames e saiu do consultório não muito animado. Seis meses depois, após mudar o estilo de vida, você volta a fazer os exames e tem uma surpresa: glicose, colesterol e triglicerídeos baixaram. 

Isso quer dizer que aquele cenário de possíveis problemas de saúde foi afastado e, para manter assim, você pode seguir um novo plano. O mesmo raciocínio se aplica para as projeções financeiras, pois elas também precisam ser atualizadas à medida que sua startup crescer e evoluir, e conforme o cenário vai mudando. 

Para isso, acompanhe o desempenho real em relação às suas projeções. Caso perceba discrepâncias significativas, analise os números, investigue o motivo e faça os ajustes necessários. 

Esse exercício ajuda inclusive a identificar as premissas orçamentárias que estão causando impactos na startup e desviando resultados. Aliás, a identificação de desvios faz parte da Metodologia Treasy para a gestão do orçamento. Com ela, já auxiliamos centenas de empresas a trabalharem com Previsibilidade de Resultados em 5 passos:

  1. Definir o principal Objetivo Financeiro da Empresa
  2. Elaborar um plano financeiro para atingir este objetivo
  3. Simular cenários alternativos
  4. Acompanhar e aprender com seus resultados
  5. Identificar desvios e revisar seu plano quando necessário

Saiba como funciona a Metodologia Treasy!

Concluindo

As projeções financeiras são essenciais para as startups manterem um planejamento de crescimento a longo prazo. Como mostramos, elas contam uma história do que pode acontecer como resultado de uma ou outra decisão estratégica. Da mesma maneira, a ferramenta serve para mostrar de que forma as mudanças nas condições interna e externa podem impactar a organização.

Por fim, lembre-se que as projeções financeiras são utilizadas também para explorar cenários e prever resultados para que o planejamento da empresa possa ser ajustado se necessário.

Esperamos que este artigo ajude você e seus colegas a fazerem projeções precisas. Se precisar de ajuda com algum material, convidamos a acessar nossa página com materiais gratuitos para download. Temos diversos modelos de planilhas, white papers e e-books que podem ser úteis no seu dia a dia.

Clique aqui e acesse-os agora mesmo!

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